Monety bulionowe – gdzie korzystnie sprzedać i kupić?

Złoto bulionowe i srebro lokacyjne w Polsce i nie tylko w ostatnich latach cieszy się coraz większą popularnością. Skup i sprzedaż złota przestał być domeną jubilerów, złotników i lombardów czy niektórych banków. Można zauważyć istny wysyp nowych sklepów, które zajmują się handlem monetami bulionowymi i sztabkami. Powstał szereg sklepów, które określają się jako mennice. Oferują one różnorodne produkty o wysokich walorach kolekcjonerskich i inwestycyjnych. Gdzie można korzystnie kupić i sprzedać złote i srebrne monety bulionowe?

Dlaczego ludzie decydują się kupować złote i srebrne monety bulionowe? Czy warto inwestować w złoto?

Złoto od pokoleń uznawane było za symbol statusu, trwałości i stabilności. Wiąże się to z jego rzadkością, wytrzymałością i cechami fizycznymi, które czynią je łatwym do obróbki przez jubilera czy złotnika. Nieco gorzej w porównaniu z nim wypada srebro, które jest głównie surowcem przemysłowym ale również posiada swoje zalety – wykorzystywane w produkcji biżuterii, zastawy stołowej, dzieł sztuki. W przemyśle wykorzystywane w produkcji elektroniki (oświetlenie LED, panele słoneczne, ekrany dotykowe i wyświetlacze elastyczne). Metale szlachetne były i są nadal traktowane jako coś, co zapewnia bezpieczną przystań, zwłaszcza w trudnych czasach. Takich jak te, które, można powiedzieć, trwają obecnie od około 2020 roku. Czynników jest wiele. Wskazać można na pewno rozprzestrzeniającą się pandemię. Zauważyć można było wówczas częściowy odwrót od gotówki. Polskie społeczeństwo zaczęło poszukiwać nowych możliwości inwestycji. Stało się ono na tyle zamożne, że wytwarzało względnie wysoki gotówkowy popyt inwestycyjny na rynku nieruchomości, których ceny w ciągu ostatnich dwóch lat rosną znacznie szybciej. Pod koniec 2021 roku, gdy Rada Polityki Pieniężnej w odpowiedzi na wzrost inflacji rozpoczęła cykl podwyżki stóp procentowych, obserwować można było wzmożony popyt na aktywa fizyczne.

O tym, czym nadal jest w dzisiejszych czasach złoto i srebro, świadczyć mogą znaczne wzrosty cen po inwazji Rosji na Ukrainę w lutym 2022 roku. Choć ceny kruszców wyrażone w polskim złotym osiągnęły wtedy szczyt, wielu inwestorów nie zdecydowało się w tamtym okresie na sprzedaż. Spodziewali się oni bowiem nie tyle wzrostu cen w późniejszym czasie, co po prostu zauważali przesłanki do przechowywania kapitału ulokowanego w zlocie i srebrze inwestycyjnym.

Jakie monety bulionowe najlepiej kupować pod kątem inwestycji?

Złoto, a zwłaszcza monety, cechuje szereg zalet. By móc z nich w pełni korzystać warto skupić się na takich monetach bulionowych, które będzie stosunkowo łatwo odsprzedać. Chodzi tu między innymi o te, które zaliczają się do najpopularniejszych i najbardziej rozpoznawalnych (dla których stworzyłem osobne rynki na giełdzie monet bulionowych BullionCoinTrader). Okazy mało znane, o niezaprzeczalnej wartości kolekcjonerskiej, mogą być trudniejsze do sprzedaży (zwłaszcza nagłej).

Czy lepiej kupować monety bulionowe czy sztabki?

Osobiście polecam raczej inwestycje w monety bulionowe niż w sztabki. Łatwiej sprawdzić ich autentyczność, gdyż posiadają specyficzne, trudne do podrobienia zabezpieczenia. [jak będzie miał artykuł na bloga o wykrywaniu autentyczności, to tu damy link] Do tego mają niezaprzeczalne walory wizualne.

Gdzie kupić złoto i srebro inwestycyjne?

Poniżej znajdziesz krótkie zestawienie. Pokazuje, gdzie można kupić monety bulionowe, z czym wiąże się zakup w danym miejscu i jak na jego tle wypada BullionCoinTrader.

Kto sprzedaje	Cena	Czas	Kim jest druga strona transakcji (status cywilno-prawny)	Ryzyka
Lombard	wyższa niż u dealerów, do tego – wg mojego researchu – relatywnie rzadko sprzedaje monety bulionowe	wydłużony, gdy poszukujesz konkretnej monety	firma	mała różnorodność towarów, wysokie ceny
Złotnik	wyższa niż w sklepach czy u dealerów	Wydłużony, gdy poszukujesz konkretnej monety	firma	mała różnorodność towarów, wysokie ceny
Dealer/mennica	spot + marża, (zdarzają się promocje)	krótki	firma	dość wysoka cena
Sklep online	spot + marża, (zdarzają się promocje)	wydłużony, czasem bardzo	firma	czas wysyłki nawet do 3 miesięcy
Grupy tematyczne w mediach społecznościowych i fora – osobom fizycznym	niższa od sklepowej	zależny od komunikacji z indywidualnym sprzedającym	osoba fizyczna – obowiązek PCC (podatku od czynności cywilnoprawnych)	niezweryfikowani użytkownicy, oszustwa, kradzieże
Tablice ogłoszeniowe np. OLX	niższa od sklepowej	wydłużony	firma/osoba fizyczna – obowiązek PCC	niezweryfikowani użytkownicy, oszustwa, kradzieże
Allegro	niższa od sklepowej	Zależny od trwania licytacji i wysyłki [licytacja – a co ze sklepami Allegro i opcją Kup teraz?]	firma/osoba fizyczna – obowiązek PCC	może trafić się nierzetelny sprzedawca
OLX	cena niższa od sklepowej	zależny od kontaktu ze sprzedawcą i wysyłki	firma/osoba fizyczna – obowiązek PCC	może trafić się nierzetelny sprzedawca
BullionCoinTrader - giełda monet bulionowych	niższa od sklepowej	krótszy niż na tablicach ogłoszeniowych [tam miałeś, że wydłużony - może warto byłoby to jakoś skonkretyzować? Bo to też są trochę ogólniki]	Osoba fizyczna – obowiązek PCC	ryzyko nierzetelnego sprzedawcy zminimalizowane

Jak korzystnie sprzedać złoto i srebro inwestycyjne?

Najpierw odpowiedz sobie na pytanie, kto stanowi popyt i czym będzie się charakteryzowała transakcja. Poniżej kolejne zestawienie, podobne do poprzedniego, w którym również pokazuję, jak na tle innych kanałów wypada BCT.

Komu sprzedaję	Cena	Czas	Kim jest druga strona transakcji (status cywilno-prawny)	Ryzyka
Lombard	często zaniżana, zwykle ograniczona do ceny kruszcu lub poniżej	krótki	firma	sprzedaż po zaniżonej cenie
Złotnik	często zaniżana, zwykle ograniczona do ceny kruszcu lub poniżej	krótki	firma	sprzedaż po zaniżonej cenie
Dealer/mennica	wyższa niż w lombardzie, ale niższa niż przy sprzedaży osobie fizycznej	krótki	firma	sprzedaż po zaniżonej cenie
Sklep online	wyższa niż w lombardzie, ale niższa niż przy sprzedaży osobie fizycznej	wydłużony	firma	sprzedaż po zaniżonej cenie, organizacja wysyłki i jej koszt
Grupy tematyczne w mediach społ. I fora – osobom fizycznym	zasadniczo wyższa niż w lombardzie / u dealera	wydłużony	osoba fizyczna (ma obowiązek PCC)	nierzetelny nabywca, możliwość oszustwa
Tablice ogłoszeniowe	zasadniczo wyższa niż w lombardzie / u dealera	różny, zależy od wielu czynników	firma/osoba fizyczna	nierzetelny nabywca, możliwość oszustwa
Allegro	zasadniczo wyższa niż w lombardzie / u dealera	wydłużony	Firma/osoba fizyczna	nierzetelny nabywca, możliwość oszustwa
OLX	zasadniczo wyższa niż w lombardzie / u dealera	wydłużony	Firma/osoba fizyczna	nierzetelny nabywca, możliwość oszustwa
BullionCoinTrader - giełda monet bulionowych	wyższa niż w lombardzie / u dealera	krótki (ograniczony regulaminowo)	osoba fizyczna	niesłowny nabywca wycofujący się z transakcji

Na co zwracać uwagę, gdy planujesz inwestycje w złoto bulionowe i srebro alokacyjne?

Przed zakupem złota czy srebra odpowiedz sobie najpierw na pytanie, jakie jest jego docelowe przeznaczenie oraz na jaki czas ma to być inwestycja. Pomijam oczywiście sytuacje, gdy moneta bulionowa ma być prezentem. Rynek surowców, w tym kruszców szlachetnych, cechuje się pewną cyklicznością. Dlatego, gdy zaczynasz interesować się na poważnie złotem inwestycyjny, najważniejsze jest zrozumienie, w jakiej fazie rynek się teraz znajduje. Decyzję o zakupie pomoże podjąć Ci jego obserwacja i jednoczesne śledzenie powiązanych rynków:

kapitałowego (giełda),
długu (obligacje),
surowców i kopaliny (miedź, ropa)
dolara.

Jeżeli chcesz lepiej poznać temat korelacji międzyrynkowych, polecam książkę J. Murphy’ego ‘Międzyrynkowa analiza techniczna’.

Pamiętaj, że w różnym otoczeniu rynkowym złoto i srebro zachowują się w sposób pozornie nieoczekiwany (jeśli chociażby przyjąć, że polityka monetarna nie ma wpływu na realną gospodarkę). Nie należy pomijać perspektyw dla wykorzystania kruszców w gospodarce, a zatem projekcji popytu na nie.

Z punktu widzenia aktywnego inwestora, w szczególności gdy tworzy on portfel inwestycyjny, który ma składać się z obu kruszców, ważne jest reagowanie na stosunek ceny złota do srebra (gold/silver ratio). Chodzi tu o zmianę proporcji środków finansowych, które inwestuje się w dane kruszce, zależnie od ich relacji cen. W przeszłości stopa zwrotu z inwestycji w złoto i srebro istotnie zależała od uwzględniania gold/silver ratio w przyjętej strategii strategii.

Na zakończenie złota rada co do inwestowania w złoto (i srebro)

Powyżej przedstawiłem właściwie w telegraficznym skrócie podstawy inwestowania w kruszce. Najważniejszą, jeśli chcemy, by inwestycja w przyszłości się zwróciła, jest zrozumienie danego aktywa, w które chcemy zainwestować (w tym wypadku złota i srebra) oraz szeregu współzależności międzyrynkowych. Dopiero potem należy prowadzić rozważania, jakie monety gdzie i kiedy warto kupić.

Udostępnij wpis: